Tras Nicaragua, Panamá es el segundo país centroamericano que se suma al sistema creado por el Banco Mundial para ofrecer de forma rápida recursos que palien los efectos de eventos climáticos extremos y que ya cuenta con 21 países (19 de ellos del Caribe). El Mecanismo de Seguro para Riesgos Catastróficos del Caribe (CCRIF, por sus siglas en inglés) cuenta con un nuevo miembro, Panamá, que ha contratado la cobertura de seguro paramétrico para el exceso de lluvia. Desde el año pasado se han adherido otros tres países (las Islas Vírgenes Británicas, Montserrat y San Martín), con lo que ahora mismo son 21 estados (19 del Caribe y 2 de Centroamérica) los integrantes del CCRIF, creado por el Banco Mundial en una zona donde la frecuencia de fenómenos climatológicos extremos y desastres naturales está aumentando, como recuerda esta sociedad, “y aunque la mortalidad resultante de los desastres parece estar disminuyendo, los costes económicos están aumentando de manera precipitada”, añade. En Panamá, sólo los eventos relacionados con el exceso de lluvia, como ‘La Purísima’ en 2010 y las inundaciones en la Provincia de Colón en 2012, causaron pérdidas de más de 270 millones de dólares y forzaron, en una ocasión, el cierre temporal de las operaciones del Canal de Panamá. Según el CCRIF, el seguro obtenido a través de este mecanismo cuesta la mitad de lo que supondría su contratación por separado para cada país miembro. La póliza contempla indemnizaciones basadas ​​en la intensidad de un evento (por ejemplo, velocidad del viento de un huracán, la magnitud de un terremoto, el volumen de lluvia, etc.) y las pérdidas calculadas en un modelo previamente acordado causado por estos eventos. De esta forma, los pagos se pueden realizar dentro de los 14 días posteriores al suceso y ofrecen un capital que se puede utilizar para responder a las necesidades de socorro y recuperación temprana. Datos de SWISS RE indican que los países del Caribe y Centroamérica están menos protegidos contra desastres naturales, ya que los seguros de los países de ingresos medios cubren menos del 10% de los bienes frente a un porcentaje superior al 40% en los países desarrollados, donde se utilizan tanto los seguros como los mercados de capital para contrarrestar las pérdidas. El otro país centroamericano Nicaragua, forma parte del CCRIF desde 2015 y hasta la fecha ha recibido dos pagos por un total de 1,6 millones de dólares. Desde la creación del Mecanismo en 2007, el CCRIF ha pagado en indemnizaciones 139 millones de dólares a 13 gobiernos miembros. Dentro de su Plan Estratégico 2018-2021, la sociedad prevé el desarrollo de nuevos productos para la sequía, la pesca, la agricultura y los servicios...

Con perspectiva estable, AM Best ha confirmado las calificaciones de fortaleza financiera “A ++” (superior), la calificación crediticia de emisor a largo plazo (ICR a largo plazo) “aa +” y la calificación en escala nacional de México “aaa.MX” de SEGUROS MONTERREY NEW YORK LIFE (SMNYL). Las calificaciones reflejan la solidez del balance de SMNYL y su fuerte integración con su matriz, NEW YORK LIFE INSURANCE COMPANY (New York Life) (FSR “A ++” e ICR a largo plazo “aaa”), una mayor capitalización ajustada por riesgo, un sólido ERM, su tendencia positiva en el desempeño operativo y una posición “altamente competitiva” en el segmento de seguros de vida de México. No obstante, la agencia de calificación señala el desafío que supone la estrategia de expansión de la entidad en un mercado de por sí muy competitivo de México y la incertidumbre sobre los futuros cambios en las tasas de interés. SMNYL, creada en 1940, es producto de la adquisición de SEGUROS MONTERREY en el año 2000. En septiembre de 2018, SMNYL era la séptima mayor aseguradora de México, con una participación de mercado del 5,3%. Su cartera de productos está compuesta por vida individual (67%), gastos médicos individuales (19%), gastos médicos colectivos (10%) y colectivos de vida (4%). AM Best destaca en su comunicado que la entidad se beneficia de la supervisión “activa” por parte de su matriz en lo que se refiere a la estrategia y las operaciones, “mejorando aún más su gobierno corporativo e innovación de productos”. Dentro de la estructura internacional de NEW YORK LIFE, la actividad de México “destaca como una de las más significativas en términos de buena rentabilidad y presencia en el mercado, lo que hace que el funcionamiento y la estrategia de la subsidiaria sean respaldadas por el grupo si es necesario”. Perspectivas a corto y largo plazo Durante 2017, la compañía siguió creciendo más que el mercado en el ramo de vida y mejorando sus resultados de suscripción, “a pesar de los mayores beneficios pagados en relación con las primas netas que solo reflejan la buena experiencia previa de la entidad al gestionar la mortalidad y la morbilidad”. A corto plazo, AM Best espera que SMNYL mantenga sus buenos resultados en cuanto a suscripción y que los ingresos netos se beneficien de la volatilidad en los mercados internacionales y nacionales, al tiempo que mantiene una estrategia de inversión prudente. A esto hay que sumar su capacidad de gestión, por lo que la agencia espera que la aseguradora logre “un equilibrio adecuado entre crecimiento y rentabilidad”. Además, “la compañía presenta una política de inversión adecuada que respalda la rentabilidad de su operación”. De cara al futuro, AM Best espera que la capacidad de administración...

Los encuentros sectoriales cuya celebración está ya confirmada para este año dibujan un calendario de citas repartido por todo el país al que hay que sumar eventos internacionales como el XVII Congreso Regional de COPAPROSE en Colombia. Uno de los primeros en llegar será ‘Segurinfo Argentina 2019’, el 23 de abril, al que seguirá, un día después, el ‘Smart Insurance’, que permitirá conocer las últimas soluciones tecnológicas aplicadas al seguro. El 4 de junio 100%Seguro celebrará su Conferencia Anual que contará con un escenario de 360º. Otra de las novedades de este año serán las charlas tipo ‘TEDx’, de corta duración y con contenido audiovisual. Al día siguiente, ‘El Cronista’ ha programado la primera edición del ‘Insurance Summit’. Y el 6 de junio, MARSH Argentina será el anfitrión del ‘Foro de Riesgo 2019’, en el que, por medio de charlas y seminarios, se hará un repaso centrado en los riesgos emergentes y las principales amenazas que comparten los ejecutivos de todo el mundo y que se recogen su encuesta global. Otra de las citas imprescindibles para los asesores y productores de seguros será la 18º edición de ‘Expoestrategas’, programada para el 5 y 6 de agosto. El programa abordará la agenda de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) así como el panorama político y económico en el año electoral; habrá, además, paneles específicos sobre riesgos del trabajo, agrícolas, vida y automotores. AVIRA, por su parte, ofrecerá su 12° Seminario entre agosto y septiembre. Autoridades y directores generales debatirán, junto a especialistas extranjeros y locales, sobre las tendencias de la industria aseguradora, la postura de los reguladores y el impacto de la economía en el sector. Durante el último trimestre del año, la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) tiene previsto realizar su Foro Nacional de Seguros, ‘Bueseg 2019’, al que se invitará a expertos nacionales y de América Latina, España y Portugal y que se quiere celebrar en el marco del XVII Congreso Regional de COPAPROSE. Este año, la cita tendrá lugar en Colombia del 3 al 5 de abril. Argentina será también escenario de encuentros internacionales como la Conferencia Latinoamericana de Retiro que tendrá lugar del 4 al 6 de noviembre, organizada por la Asociación de Marketing e Investigación de Seguros de Vida y la Oficina de Gerenciamiento de Seguros de Vida (Limra y Loma, por sus siglas en inglés) en conjunto con AVIRA. Al margen de estas citas, quedan por confirmar las fechas para otras como el 10º Congreso de la Banca y Seguros que organiza la Asociación de Marketing Bancario (Amba), así como la del 18° Congreso Nacional de Derecho de...

Tribuna de Gabriel Lázaro, vicepresidente digital CHUBB América LatinaLa metodología Agile es un probado proceso de administración de proyectos que provee numerosos beneficios a los desarrolladores de software, incluyendo alta calidad de producto, mayor satisfacción de consumidor, un mayor control y riesgos reducidos. Agile también provee un mayor rendimiento de la inversión (ROI).  Agile funciona porque ayuda a los desarrolladores a anticipar el cambio. Como metodología, permite una mayor flexibilidad que los métodos tradicionales de desarrollo de software. Esta característica ayuda a que los desarrolladores hagan cambios sin impactar de manera significativa al presupuesto o el calendario de producción. Para utilizar Agile en las unidades de negocios se debe realizar un completo giro cultural que incluya el empoderamiento de los trabajadores, el trabajo en equipo creativo y la delegación de responsabilidades. Su implementación también requiere del entrenamiento y las herramientas adecuadas. Luego de haber trabajado con Agile ya por algún tiempo, me gustaría compartir varias observaciones que me han surgido. 1. Métodos tradicionales: Desafíos para equipos digitales Anteriormente, los desarrolladores de software utilizaban la estrategia top-down (jerárquica) para administrar el trabajo al desarrollar programas informáticos para clientes. Los desarrolladores, usando la metodología de cascada, crean primero un plan y luego consiguen aprobación para él por parte del product manager o administradores y clientes. Si bien el enfoque de cascada funciona bien en el papel, su rigidez implica desafíos para los equipos digitales. Por ejemplo, el método hace difícil hacer pequeños cambios o balancear las cargas de trabajo individuales. Dado que toda planificación de proyectos ocurre por adelantado, toma tiempo reaccionar al menor cambio. 2. El enfoque de Agile es diferente Las soluciones Agile son creadas mediante la colaboración entre unidades autoorganizadas y equipos interdisciplinarios. El enfoque también ayuda a los equipos a responder a lo imprevisible del desarrollo de software a través de una labor gradual, iterativa y a un flujo de trabajo más rápido. 3. Agile ha evolucionado Mientras sus creadores diseñaron el método Agile para ayudar a los desarrolladores de software a trabajar más rápido y fácilmente, su intención inicial ha evolucionado. Hoy sus capacidades se extienden más allá del software, hacia las actividades de negocios en general. El desarrollo de una mentalidad Agile requiere más que una mera implementación porque significa un giro cultural completo que comienza a nivel de la administración sénior. El uso de este enfoque puede producir una ventaja competitiva y poner a la compañía en otro lugar. 4. Adoptar Agile aporta beneficios En CHUBB hemos adoptado este método para algunos proyectos visualizando los siguientes beneficios: Mejor trabajo en equipo Agilidad incrementada Adaptabilidad suplementaria Incorporación más efectiva de las necesidades de los clientes 5. Las conclusiones El valor real de Agile está en...

El Grupo ZURICH ha concretado la adquisición de un nuevo centro logístico en Santiago de Chile por un importe de 13,5 millones de dólares. Esta propiedad se suma a otras 13 que la compañía tiene destinadas al alquiler en el país y que incluyen edificios de oficinas, centros logísticos y un centro comercial. El valor total de esta cartera de inversión asciende a 270 millones de dólares. El Centro logístico Neoparque está ubicado en la comuna de Lampa, emplazado en un terreno de 16.688 metros cuadrados. Cuenta con aproximadamente 7.580 metros cuadrados construidos, equivalentes a 30 bodegas de 500 metros cuadrados cada una. Está pensado para albergar pequeñas y medianas empresas que buscan arrendar espacio de almacenamiento a pocos minutos de Santiago, gracias al fácil acceso a través de la Ruta 5 Norte. CHILENA CONSOLIDADA-ZURICH Chile es la primera compañía de seguros que apuesta por el negocio de alquiler de centros logísticos por su atractivo retorno, como explica Ramiro Figueroa, Head of Real Estate Investment de la entidad: “El Grupo ZURICH mantiene inversiones inmobiliarias y de leasing en sus compañías de seguros presentes en el país, CHILENA CONSOLIDADA y ZURICH-Santander. El negocio de renta de centros logísticos ha demostrado ser rentable y tener adecuadas oportunidades, con los centros Lo Boza y Spacioflex”.   Nuevas alternativas de financiamiento para Pymes Además de la renta inmobiliaria, el grupo cuenta con una cartera de activos dedicados al leasing financiero que suman unos 300 millones de dólares. Durante 2019 la entidad  espera hacer crecer estos activos “mediante un mayor desarrollo en regiones y el acercamiento a medianas empresas que buscan en este producto una forma de financiarse en el largo plazo”. “Muchas veces las medianas empresas no ven a las compañías de seguros como opciones de financiamiento, sin embargo, somos una muy buena opción cuando buscan alternativas en períodos largos. Con plazos de hasta 30 años, las compañías de seguros tienen ventajas respecto a otras alternativas”, concluye Figueroa....

El Grupo ZURICH ha concretado la adquisición de un nuevo centro logístico en Santiago de Chile por un importe de 13,5 millones de dólares. Esta propiedad se suma a otras 13 que la compañía tiene destinadas al alquiler en el país y que incluyen edificios de oficinas, centros logísticos y un centro comercial. El valor total de esta cartera de inversión asciende a 270 millones de dólares. El Centro logístico Neoparque está ubicado en la comuna de Lampa, emplazado en un terreno de 16.688 metros cuadrados. Cuenta con aproximadamente 7.580 metros cuadrados construidos, equivalentes a 30 bodegas de 500 metros cuadrados cada una. Está pensado para albergar pequeñas y medianas empresas que buscan arrendar espacio de almacenamiento a pocos minutos de Santiago, gracias al fácil acceso a través de la Ruta 5 Norte. CHILENA CONSOLIDADA-ZURICH Chile es la primera compañía de seguros que apuesta por el negocio de alquiler de centros logísticos por su atractivo retorno, como explica Ramiro Figueroa, Head of Real Estate Investment de la entidad: “El Grupo ZURICH mantiene inversiones inmobiliarias y de leasing en sus compañías de seguros presentes en el país, CHILENA CONSOLIDADA y ZURICH-Santander. El negocio de renta de centros logísticos ha demostrado ser rentable y tener adecuadas oportunidades, con los centros Lo Boza y Spacioflex”.   Nuevas alternativas de financiamiento para Pymes Además de la renta inmobiliaria, el grupo cuenta con una cartera de activos dedicados al leasing financiero que suman unos 300 millones de dólares. Durante 2019 la entidad  espera hacer crecer estos activos “mediante un mayor desarrollo en regiones y el acercamiento a medianas empresas que buscan en este producto una forma de financiarse en el largo plazo”. “Muchas veces las medianas empresas no ven a las compañías de seguros como opciones de financiamiento, sin embargo, somos una muy buena opción cuando buscan alternativas en períodos largos. Con plazos de hasta 30 años, las compañías de seguros tienen ventajas respecto a otras alternativas”, concluye...

Argentina El pasado día 8 entró en vigor un nuevo impuesto transitorio que grabará hasta 2023 el 3% de los primeros 100 millones de pesos argentinos (2,66 millones de dólares) del capital de las entidades financieras de tipo cooperativo y mutual, incluidas la aseguradoras. La medida afecta al 16% del mercado asegurador en términos de primas. Por encima de ese umbral, la tasa impositiva será del 4%. Las entidades con un capital inferior a los 50 millones de pesos argentinos (1,33 millones de dólares) quedan exentas. Un informe de Moody’s que analiza el impacto de esta medida señala que la mayor parte de las compañías estará sujeta al tipo del 4%, “dado que todas ellas a excepción de dos poseen un capital superior a los 100 millones de pesos. En realidad, el nuevo impuesto implica una carga menor que el anterior, “aunque su aplicación impactará negativamente en el nivel de capitalización de las cooperativas y mutuas, ya que la tasa impositiva se aplicará directamente sobre el capital de estas entidades, lo cual tiene una consideración crediticia negativa”, aclara Moody’s, para quien, no obstante, la “sólida posición de capital” da a las entidades afectadas “margen suficiente” para afrontar la medida. Al cierre del ejercicio fiscal 2018 (junio), el ratio medio de capital sobre activos totales de las mutuas y cooperativas de seguros era del 83%, en comparación con el 21% del resto de la industria de seguros, lo que refleja “una adecuación de capital significativamente más fuerte para estas entidades y hará que el impacto del impuesto sea manejable”, afirma la agencia de calificación. Las 22 compañías afectadas por el impuesto representan un 16% de las primas del mercado argentino que están exentas de tributar por sus beneficios. El nuevo impuesto, que para Moody’s “puede verse como una aproximación al impuesto sobre beneficios”, se traducirá en una tasa efectiva sobre el resultado neto del 20%, aproximadamente, inferior en todo caso al 30% de tasa efectiva media del impuesto sobre los beneficios de los últimos cinco años. “Sin embargo, esta diferencia se acortará debido a la reducción de la alícuota del impuesto a las ganancias de 35% a 30% en 2018 y a 25% en 2020”....