BDS. – Se habla de Blockchain como la gran revolución del mundo de los datos. Sin embargo, ¿en qué fase nos encontramos realmente respecto a esta tecnología? ¿Cuándo podremos darle una utilidad real y efectiva en nuestro día a día? Jonathan Kewley.- Aunque la tecnología Blockchain todavía se encuentra relativamente en una fase de inmadurez, incluso se siguen realizando pruebas de conceptos y proyectos piloto, su versatilidad y potencial ha sido bien recibida por parte de los sectores más maduros de la economía como el de seguros y finanzas. Creemos que toda la expectación de estos últimos meses respecto a la tecnología no va a disminuir. De hecho, se espera que a medida que la inversión en investigación y desarrollo aumente, se encuentren cada vez más usos concretos, al mismo tiempo que aparezcan otros nuevos. Existen en este momento dos iniciativas que utilizan la tecnología Blockchain en ambos sectores (gracias a las cuales estamos empezando a observar cómo darle un uso efectivo) son R3 y B3i. R3 es un consorcio de más de 80 instituciones financieras, que lanzaron al final del año pasado Corda 2.0, una plataforma descentralizada de libros de cuentas diseñada para registrar, administrar y automatizar acuerdos legales entre socios. El consorcio B3i (una iniciativa de la industria de los seguros) surgió en 2016 y actualmente está formada por 15 reaseguradoras de todo el mundo, que lanzaron al mercado un proyecto piloto de una aplicación basada en Blockchain para la industria de las aseguradoras, proyecto en el cual participaron 23 empresas del sector que probaron el prototipo beta.   BDS. – ¿Podría darme algunos ejemplos de cómo se está utilizando Blockchain actualmente en empresas y organizaciones? Jonathan Kewley.- En el sector de los seguros se están llevando a cabo pruebas y las empresas están testando prototipos con tecnología Blockchain. Un ejemplo es el proyecto piloto B3i para reaseguradoras, que he mencionado anteriormente, y otro es “Marina”, una plataforma que ya ha sido testada por MS Amlin, XL CATLIN, Maersk, EY y otros operadores. La idea principal de este último proyecto es la de conectar a empresas de transporte, intermediarios, aseguradores y otros actores del mercado mediante los llamados common distributed ledgers (libros de cuentas comunes) que reflejan datos sobre identidades y su riesgo de exposición, con el fin de integrar esta información en los contratos de seguros. Por otro lado, varias empresas están analizando cómo utilizar R3’s Corda, que ya se encuentra disponible en AWS Marketplace. En el sector financiero, está t0, la plataforma de Overstock.com de tecnología Blockchain y que fue la primera en facilitar la venta de valores registrados, lanzados por la SEC (Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos). Además, recientemente, un consorcio...

BDS. – Se habla de Blockchain como la gran revolución del mundo de los datos. Sin embargo, ¿en qué fase nos encontramos realmente respecto a esta tecnología? ¿Cuándo podremos darle una utilidad real y efectiva en nuestro día a día? Jonathan Kewley.- Aunque la tecnología Blockchain todavía se encuentra relativamente en una fase de inmadurez, incluso se siguen realizando pruebas de conceptos y proyectos piloto, su versatilidad y potencial ha sido bien recibida por parte de los sectores más maduros de la economía como el de seguros y finanzas. Creemos que toda la expectación de estos últimos meses respecto a la tecnología no va a disminuir. De hecho, se espera que a medida que la inversión en investigación y desarrollo aumente, se encuentren cada vez más usos concretos, al mismo tiempo que aparezcan otros nuevos. Existen en este momento dos iniciativas que utilizan la tecnología Blockchain en ambos sectores (gracias a las cuales estamos empezando a observar cómo darle un uso efectivo) son R3 y B3i. R3 es un consorcio de más de 80 instituciones financieras, que lanzaron al final del año pasado Corda 2.0, una plataforma descentralizada de libros de cuentas diseñada para registrar, administrar y automatizar acuerdos legales entre socios. El consorcio B3i (una iniciativa de la industria de los seguros) surgió en 2016 y actualmente está formada por 15 reaseguradoras de todo el mundo, que lanzaron al mercado un proyecto piloto de una aplicación basada en Blockchain para la industria de las aseguradoras, proyecto en el cual participaron 23 empresas del sector que probaron el prototipo beta.   BDS. – ¿Podría darme algunos ejemplos de cómo se está utilizando Blockchain actualmente en empresas y organizaciones? Jonathan Kewley.- En el sector de los seguros se están llevando a cabo pruebas y las empresas están testando prototipos con tecnología Blockchain. Un ejemplo es el proyecto piloto B3i para reaseguradoras, que he mencionado anteriormente, y otro es “Marina”, una plataforma que ya ha sido testada por MS Amlin, XL CATLIN, Maersk, EY y otros operadores. La idea principal de este último proyecto es la de conectar a empresas de transporte, intermediarios, aseguradores y otros actores del mercado mediante los llamados common distributed ledgers (libros de cuentas comunes) que reflejan datos sobre identidades y su riesgo de exposición, con el fin de integrar esta información en los contratos de seguros. Por otro lado, varias empresas están analizando cómo utilizar R3’s Corda, que ya se encuentra disponible en AWS Marketplace. En el sector financiero, está t0, la plataforma de Overstock.com de tecnología Blockchain y que fue la primera en facilitar la venta de valores registrados, lanzados por la SEC (Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos). Además, recientemente, un consorcio...

Mediante el uso de esta tecnología, el bróker transforma el proceso de certificación de seguros, simplificándolo y haciéndolo más transparente, según explica su comunicado, lo que permite a los clientes agilizar funciones como la contratación con terceros y la transferencia de riesgos, lo que a la vez aumenta la certeza de la cobertura. “Vemos una gran oportunidad en aprovechar la tecnología de cadenas de bloques para servir mejor a nuestros clientes, maximizando la eficiencia y creando nuevas oportunidades en la cadena de valor de los seguros”, explica Sastry Durvasula, director Digital y director de Datos y Análisis del bróker. “Creemos que acuerdos estratégicos como este con IBM, ACORD e ISN ayudarán a acelerar la adopción de nuevas aplicaciones de blockchain  que beneficien a nuestros clientes en todos los sectores”, añade. Dado que el comprobante de seguro es un requisito comercial clave en muchas industrias, esta solución de blockchain abre la puerta a la creación de una red de redes para proporcionar verificación a una escala mucho más amplia. “Simplificar enormemente el proceso de presentación de pruebas de seguro es un elemento clave para facilitar los negocios. IBM se ha comprometido a conectar las redes de cadenas de bloques emergentes para facilitar la economía de la próxima generación. Este es un ejemplo ideal de cómo se puede utilizar la cadena de bloques a una escala mucho más amplia para impulsar resultados empresariales reales”, explica Sandip Patel, director general de la industria de seguros de IBM. Actualmente en fase piloto, se espera que esta red de blockchain entre en producción a finales de este...

 “La disrupción a la que se enfrentan las aseguradoras está provocando un aumento de los costes, a la vez que suprime crecimiento y rentabilidad. Es, sin embargo, una espada de doble, pues aquellos que sean capaces de responder con eficacia están creando una gran cantidad de oportunidades que deberían garantizar su prosperidad en el futuro”, afirma la consultora en un reciente informe. El estudio, tal y como recoge El Economista, estima en 177.000 millones de dólares (144.000 millones), los ingresos extra que aportarán cinco áreas clave: los riesgos emergentes, como la ciberseguridad y los vehículos autónomos; la mejora de la penetración en mercados hasta ahora no explorados; los servicios de valor añadido para reducir el riesgo para los consumidores; la expansión de los acuerdos comerciales; y la monetización de activos como datos, plataformas y algoritmos. Los otros 198.000 millones (156.000 millones de euros) provendrán, según Accenture, de los cambios en las cuotas de mercado en función de los cambios experimentados en las cinco áreas clave, es decir, que aquellas aseguradoras que se adapten más y mejor a los cambios tecnológicos serán las que capten más ingresos extra. ‘Negocios vivos’ La mayoría de compañías encontrarán dificultades para posicionarse y aprovechar estas ganancias inesperadas. Pero aquellos que lo hagan serán lo que llamamos ‘negocios vivos’, es decir, organizaciones ágiles y flexibles con negocios fluidos y modelos operativos y una obsesión con la maximización de su relevancia. Accenture describe un poco más estas firmas ganadoras: “Tendrán una profunda y constante mayor comprensión de sus clientes y un compromiso con la comprensión de la evolución del riesgo. Serán capaces de ofrecer un servicio significativo y personalizado en los momentos que importan. Reconocerán la potencia de los ecosistemas, saborearán el cambio y el valor de la innovación y tendrá la energía para mantener el paso sus clientes sin que importarles cómo evolucionen sus necesidades”. El estudio remarca que un número significativo de aseguradoras y bancos tradicionales ya han comenzado a transformarse, pero son pocos, si es que realmente hay alguno, que pueda llamarse en ‘negocios vivos’. “No hay duda de que el futuro de los seguros pertenecerá a esas compañías que hagan este cambio”,...

La falta de activos financieros ajustados a los salarios y el descalce de activos y pasivos que dicha situación genera llevaron a las aseguradoras privadas a abandonar el mercado de seguros de pensiones de Uruguay hace más de una década, afirma la agencia. La compañía estatal Banco de Seguros del Estado (Baa2 estable) es la única aseguradora que actualmente emite primas en este segmento, aunque otras entidades aún mantienen el negocio en run-off. Asimismo, el informe destaca que el actual sistema previsional de Uruguay comprende un sistema público de reparto y un sistema privado de ahorro individual. Las aseguradoras de pensiones se encargan de administrar los pagos de las pensiones del sistema privado, y también brindan cobertura de seguro de vida y por discapacidad a los trabajadores que contribuyen a este sistema. Al momento de la jubilación, los fondos de pensiones de los trabajadores son transferidos a una aseguradora designada, que luego se encarga de la administración y el pago de una renta vitalicia ajustada a la evolución de los salarios. El segmento previsional es el más grande del mercado de seguros de Uruguay, tanto en términos de primas como de reservas. Las reservas totales de dicho segmento ascienden a 65.000 millones de pesos (2.300 millones de dólares) a diciembre de 2017 y representan casi el 60% de las reservas totales de la industria de seguros y el 4% del PIB de Uruguay. Los fondos de pensiones privados mantienen 457.000 millones (15.900 millones dólares), el 26% del PIB, los cuales eventualmente serán transferidos a las aseguradoras de pensiones. Dado que los fondos de pensiones privados seguirán creciendo rápidamente y la cantidad de jubilados Considerando que los 65.000 millones que las aseguradoras de pensiones mantienen en reservas crecerán significativamente en los próximos años a medida que se jubilen más trabajadores, para obtener una cobertura efectiva las aseguradoras necesitarán cantidades considerables de valores ajustados a los salarios con diferentes plazos, lo cual es un desafío teniendo en cuenta el desarrollo relativamente bajo de los mercados de capitales locales. Dada la demanda considerable de estos valores, principalmente por parte de las aseguradoras de pensiones y de los fondos de pensiones, será difícil para el gobierno emitir las cantidades requeridas de deuda, al menos inicialmente. Sin embargo, incluso si la emisión no es suficiente para permitir una cobertura completa, los bonos ajustados a los salarios permitirán al Banco de Seguros del Estado y otras aseguradoras que tienen el negocio en run-off reducir sus descalces entre activos y...

Por tercer año consecutivo, hay más calificaciones de riesgo de países que aumentan (17) que disminuyen (6). Es más, este año el 40% de los países aparece expuesto a los riesgos de sabotaje y terrorismo; el 60% al riesgo de disturbios civiles y el 33% a los riesgos de insurrección, guerra o golpe de estado. Además, cuarenta y seis países o territorios están calificados con riesgo Alto o Severo, representando el 22% del total global. La probabilidad de un conflicto entre estados, que incluya incluso a las grandes potencias, está en su nivel más alto desde el final de la Guerra Fría, remarca el informe. Las crecientes rivalidades geopolíticas y la falta de liderazgo en la diplomacia internacional han contribuido a que se mantengan o incrementen los riesgos relacionados con un conflicto armado durante el último año. Junto a esto, se suma los mayores índices de polarización en asuntos políticos, económicos y sociales en las democracias maduras, así como las divisiones entre las potencias occidentales frente a situaciones y amenazas complejas, aspectos que han contribuido también al empeoramiento de la seguridad global y a una mayor incertidumbre estratégica. Más ataques, menos víctimas El número de ataques terroristas en los países occidentales en 2017 (204) duplica el de 2016 (96), aunque la cifra de víctimas en ambos años es aproximadamente la misma (1.092 en 2017), lo que indica que la letalidad de los ataques ha disminuido. La amenaza derivada del Estado Islámico ha cesado de extenderse de forma importante, pero todavía no ha desaparecido. En 2017, el Estado Islámico ha perpetrado ataques terroristas en 29 países en cinco continentes, el mismo número de países que en 2016 y por encima de los 19 países de 2015, pero el alcance global de sus apariciones ha disminuido y parece que el número de países en los que tiene capacidad para organizar atentados o alentar a otros para realizarlos se reducirá en 2018. En particular, el sector turístico está teniendo que gestionar los riesgos derivados de los mayores niveles de terrorismo, constituyendo un objetivo enormemente atractivo para algunas organizaciones terroristas. En 2017 hubo al menos 35 ataques terroristas que afectaron directamente a sectores comerciales críticos para la industria turística, como hoteles y resorts, discotecas, aviación civil o atracciones turísticas. “Un año más, el Mapa es un reflejo de la vulnerabilidad y volatilidad de un entorno geopolítico complicado. La presencia de las empresas españolas en países de economías con gran potencial de desarrollo y a su vez con exposición a este tipo de incidentes, debería conllevar una gestión responsable de los riesgos que afectan a sus activos en dichos países, fundamentalmente para prevenir, mitigar y en su caso transferir dichos riesgos al mercado asegurador....

Tras unas palabras de bienvenida del Superintendente de Seguros de la República Dominicana, Euclides Gutiérrez y la presidenta de ASSAL, Norma Alicia Rosas, el acto de apertura corrió a cargo del ministro de Hacienda, Donald Guerrero Ortiz, quien señaló la urgencia del sector asegurador dominicano en contar con una legislación moderna que propicie mayores oportunidades de crecimiento. A la Conferencia Anual asistieron tanto Supervisores representantes de ASSAL (estuvieron presentes más de 13 superintendentes), como altos directivos del sector asegurador local. Los temas abordados, se estructuraron en dos bloques a lo largo de las dos jornadas: Productos de seguros y asuntos de supervisión. En el primer bloque destacaron las presentaciones relativas a los seguros inclusivos, microseguros y seguros de masas; los seguros paramétricos aplicados al riesgo de catástrofe, y el reaseguro y otras formas de transferencia de riesgo para mitigar las catástrofes naturales. En el segundo bloque, si bien los temas resultaron repetitivos en relación a otras conferencias precedentes, no resultaron por ello ni menos importantes ni menos actuales. Se abordó la función actuarial y su rol en la gestión profesional del riesgo en el seguro; el reto de los avances tecnológicos para el supervisor; la prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo; Las experiencias norteamericana y europea en Solvencia y la conducción del negocio; el capital basado en riesgo; la supervisión de los intermediarios y el impacto de internet en nuevas fórmulas de distribución. Las jornadas de ASSAL concluyeron con un tour de table, durante el cual Costa Rica, México y Chile expusieron sus avances, fundamentalmente en materia de Solvencia y los planes para 2018, que incluyen nuevos y más precisos ejercicios de autoevaluación de riesgos. Reunión sobre las prioridades de supervisión en materia de Seguros para las Américas Con posterioridad, los días 11 y 12 se celebró la Reunión de Alto Nivel sobre Estándares Globales y prioridades de supervisión en materia de Seguros para las Américas, organizada conjuntamente por ASSAL, Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) y el Instituto de Estabilidad Financiera (FSI) del Banco de Pagos Internacionales (BIS). Inaugurada por Euclides Gutiérrez Félix, Superintendente, Superintendencia de Seguros, Republica Dominicana, D. Fernando Restoy, presidente, por Jonathan Dixon, secretario general, IAIS y por Norma Alicia Rosas Rodríguez, presidente de la ASSAL y presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) de México, los temas abordados fueron: Reformas Regulatorias en Seguros, desarrollos recientes en la elaboración de estándares internacionales y nacionales. Implementación – éxitos y desafíos. Riesgos emergentes y nuevos desarrollos en el mercado de seguros. Enfoque de supervisión y regulación a los riesgos emergentes y nuevos desarrollos. Administración de riesgos emergentes – cambio climático y adaptación de la estructura de supervisión a los...