La SFC ofrece las instrucciones sobre el Plan Integral de Gestión del Ramo de Terremoto

Colombia

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha impartido las instrucciones sobre el Plan Integral de Gestión del Ramo de Terremoto (PIGT). El resumen del análisis ha sido realizado por la Dirección de Regulación de Gerencia de Asuntos Legales de SEGUROS SURA COLOMBIA.

 

  • Entre los principales aspectos que se destacan:

    • Las aseguradoras que tengan autorización para comercializar el ramo de terremoto, deben diseñar e implementar un Plan Integral de Gestión de Terremoto (PIGT).
    • El PIGT y sus respectivas modificaciones deben ser aprobadas por la junta directiva de la aseguradora y estar a disposición de la SFC para su revisión. Cuando se realicen dichas modificaciones, la entidad aseguradora debe notificar a la SFC. Las modificaciones al PIGT deben estar debidamente justificadas y documentadas.
    • Toda la información, documentación, parámetros y supuestos del modelo empleado en la ejecución del PIGT deben ser conservados por un plazo mínimo de 5 años mediante cualquier medio que asegure su integridad. Durante este mismo periodo las aseguradoras deben mantener a disposición de la SFC los datos de entrada del modelo y los resultados de la modelación de la cartera indicando la versión del software del modelo utilizado, con el fin de que la SFC pueda llevar a cabo actividades de supervisión.
    • El PIGT debe ser actualizado por lo menos semestralmente, y contar con los siguientes elementos:
    • Caracterización de los riesgos: las entidades aseguradoras deben recopilar la información relacionada con los seguros que cubren el riesgo de terremoto.
    • Gestión de información: las aseguradoras deben desarrollar procedimientos que garanticen la calidad de la información para un adecuado cálculo de la pérdida máxima probable de la cartera (PMP).

    En caso de que la aseguradora no pueda completar la información relacionada con los seguros que cubren el riesgo de terremoto, debe incluir en el PIGT un informe de diagnóstico y un plan de recolección de información de los riesgos, el cual debe contener los siguientes elementos:

    • Caracterización de los riesgos con información incompleta: cuando la aseguradora carezca de la información completa, deberá realizar un informe con mínimo:
    • Información del número y valor asegurado de riesgos con información incompleta: i) georeferenciación; ii) zona sísmica; iii) uso del riesgo; iv) año de construcción; v) tipo estructural; y vi) número de pisos
    • Información relacionada con el número de riesgos y exposición con información incompleta por zona sísmica: i) uso del riesgo; ii) año de construcción; iii) tipo estructural; iv) número de pisos. En el caso de riesgos estables, debe indicarse el número de riesgos para los que no se dispone de la información de dichos riesgos.
    • Causas de la carencia de información: la aseguradora debe explicar para cada una de las variables, las razones por las cuales no cuenta con la información completa.
    • Procedimientos y estado de avance de la información: una vez caracterizados los riesgos asegurados, la aseguradora debe incorporar en el PIGT los procedimientos de recopilación de las características de los riesgos, así como el reporte de estado y avance en la recolección de la información faltante.

    • Modelación de la cartera: la aseguradora puede contar con la asesoría de terceros para la modelación de la cartera, y debe incluir dentro del PIGT las políticas y procedimientos definidos para dicha modelación:
      • Los criterios utilizados para la escogencia del modelo no objetado
      • Información sobre el modelo seleccionado de acuerdo a los modelos no objetados por la SFC
      • Las políticas, metodologías y supuestos utilizados para la modelación de la cartera cuando no cuente con la información completa relacionada con los seguros que cubren el riesgo de terremoto.
      • Los resultados de la modelación, que deberá reportar a la SFC como mínimo semestralmente.
      • La aseguradora debe utilizar la PMP que resulte mayor entre la determinada a partir de los supuestos propios de la entidad y los valores por defecto del modelo no objetado seleccionado
      • El actuario responsable de la aseguradora debe emitir concepto respecto de la escogencia de parámetros y supuestos idóneos acordes a las características físicas de los riesgos de la cartera asegurada.
      • Los procedimientos implementados por la aseguradora para validar los procesos y resultados de los terceros asesores para la modelación de la cartera.

         

    • Consideraciones adicionales: la aseguradora debe documentar todas las estimaciones, procesos y usos adicionales para la gestión del riesgo de terremoto en los cuales se utiliza el modelo no objetado por la SFC escogido por la aseguradora tales como, tarifación, suscripción, contratación de reaseguros, entre otros.

       

    • Función de la auditoría interna en el PIGT: la auditoría interna de la aseguradora debe incluir dentro de su plan anual, las actividades para la revisión del estado de cumplimiento del PIGT. A partir de estas actividades y sus resultados, la auditoría interna debe emitir un informe que debe incluirse en el PIGT.
    • Vigencia: a partir del 17 de enero de 2019.